16.08.2022
МФО зарабатывают не только на процентах, которые обычно намного выше, чем по банковским кредитам. Часто клиентам при оформлении займа навязывают дополнительные платные услуги – страховку, проверку кредитной истории, SMS-информирование. Какие допуслуги могут предлагать микрофинансовые организации и от каких можно отказаться, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру – https://www.vbr.ru/.
Чаще всего МФО предлагают страхование жизни и здоровья клиента в конкретной страховой компании, с которой сотрудничают. Иногда без страховки отказываются выдавать заём, особенно, если это крупная сумма на длительный срок. По закону можно отказаться от любого типа страховки, а если вы решите приобрести полис, то вправе обратиться к любому страховщику.
При этом МФО могут ужесточить условия кредитования – поднять процентную ставку (но не более 1% в день), снизить срок и сумму, потребовать дополнительные подтверждения платёжеспособности, например, справку о зарплате.
Информирование клиентов по SMS – распространённая в банках услуга, стоит обычно до 100 руб. в месяц. Подобную опцию предлагают и МФО, но плата может быть выше.
В услугу входят оповещения о таких операциях:
· поступление/снятие денег;
· начисление процентов;
· информация о просроченных платежах и др.
Для кредитной карты, например, эта опция удобна – позволяет отслеживать приходные и расходные операции, баланс, не пропускать очередной платёж. Но заем – обычно небольшой кредит сроком до 1 месяца, по которому будет мало операций. Подключать SMS-информирование нет смысла – всю информацию можно узнать в личном кабинете.
МФО часто сотрудничают с различными сервисами, юридическими и страховыми компаниями, услуги которых навязывают своим клиентам. Например:
· услуги телемедицины;
· юридическую помощь;
· консультационные услуги;
· подписку на сервисы и др.
Заёмщик должен решить, нуждается ли он в таких услугах. Возможно, имеет смысл напрямую обратиться к юристу или в страховую компанию, чтобы не переплачивать за посредничество МФО.
В зависимости от выбранного способа перечисления денег, МФО может удерживать комиссию в размере 1–4%. Обычно переводы на карты бесплатны, а вот за перечисление займа на электронный кошелёк или банковский счёт может удерживаться комиссия.
Некоторые компании берут комиссию и за досрочное погашение задолженности. Но по закону, если заёмщик вернёт всю сумму займа в течение 2 недель после получения, уведомлять МФО не надо и платить штраф тоже. Если деньги получены более 14 дней назад, отправьте кредитору письменное заявление. Чтобы не было штрафа, сделать это нужно не позднее чем за 10 дней до внесения средств.
Удерживать комиссию за проверку кредитной истории МФО может в двух случаях:
1. Когда оформляется микрокредит. Удерживать плату неправомерно согласно закону «О потребительском кредите (займе)», в том числе при получении первого займа без процентов для новых клиентов.
2. Когда проверка кредитной истории – отдельная услуга вне оформления микрокредита. Дважды в год любой человек может запросить отчёт из кредитной истории бесплатно. Далее услуга действительно становится платной, но обратиться можно не только в МФО, но и в бюро кредитных историй.
Еще МФО не может брать комиссию за передачу данных о займе в бюро кредитных историй – это установленная законом обязанность всех микрофинансовых организаций и банков.
Закон N 353-ФЗ говорит, что когда кредитор действует в своих интересах, плата с клиента не может взиматься – если проверка кредитной истории нужна МФО, а не заемщику, платить за такую услугу он не должен.
От платных услуг можно отказаться в «период охлаждения» – в течение 2 недель. Для этого нужно:
· написать заявление, где перечислить услуги, от которых заёмщик планирует отказаться;
· отправить заявление поставщику услуги (например, страховой компании) возможным способом – отнести в офис, послать через электронную почту или мобильное приложение;
· приложить копии паспорта, договора и реквизиты для зачисления денег.
По закону дается 7 рабочих дней, чтобы вернуть клиенту деньги. Если услуга уже начала действовать, то из суммы возврата вычтут плату за количество дней, в течение которых клиент пользовался ей.
Далекая окраина
При перепечатке текстов либо ином использовании текстовых материалов с настоящего сайта на иных ресурсах в сети Интернет гиперссылка на источник обязательна. При перепечатке либо ином использовании текстовых материалов с настоящего сайта в печатных СМИ ссылка на источник обязательна.
