Приморцев довели до ломбардов

19.04.2023

Количество ломбардов в ДФО сократилось вдвое (с 242 до 135), а займов они выдают все больше. Растет и задолженность клиентов.

По данным Дальневосточного ГУ Банка России, за девять месяцев 2022 г. портфель займов, выданных ломбардами жителям ДФО, по сравнению с аналогичным периодом 2021 г. увеличился на 1,6%. Задолженность клиентов к началу октября 2022 г. достигла 17,4 млрд руб.

Объем предоставленных займов под залог имущества составил 6,9 млрд руб. А число заемщиков за этот период выросло на 9 тыс., до 131 тыс. человек. Это притом, что введение требования о включении в реестр Банка России сократило число зарегистрированных ломбардов в два раза. «Часть из владельцев ломбардов не подали документы в реестр, не справившись с регуляторной нагрузкой или утратив интерес к данному виду деятельности. Часть – переориентировались на другие виды деятельности», – пояснил «К» Сергей Соковников, председатель Ассоциации развития ломбардов.

Эксперты не отрицают и тот факт, что какая-то часть ушла в тень. «После того как наступила необходимость регистрироваться в госреестре, масса ломбардов просто ушли в теневой бизнес. И про них все «забыли»! А вот легальные ломбарды проверками просто замучили», – рассказал директор одного из ломбардов на условиях анонимности.

Чаще всего дальневосточники закладывают в ломбардах золотые изделия. Объем займов, предоставленных под залог транспортных средств, незначителен: за девять месяцев 2022 г. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года он увеличился вдвое, до 15 млн руб. Помимо этого люди активно сдают в ломбарды предметы антиквариата, шубы и даже брендовые вещи.

«Ломбарды из года в год показывают рост кредитного портфеля, за последние пять лет рост составил не менее 30%, – поясняет Сергей Соковников. – Одной из причин роста кредитного портфеля является рост стоимости золота».

Что касается ставок, по словам Соковникова, они зависят от значительного числа факторов, в числе которых: суммы и продолжительность займа, от того, берется ли заем впервые или это постоянный клиент, важную роль играет ликвидность предмета залога (ювелирное изделие или шуба, антиквариат и т. п.). «Поэтому можно назвать только вилку по стоимости от 0,1% в день до 0,6%», – рассказал эксперт.

Впрочем, ломбард обязан по ФЗ «О ломбардах» выдавать заем на 100% обеспеченным предметом залога, то есть принимать движимую, ликвидную вещь. Например, золотое изделие. В том случае, если клиент не может или не хочет по каким-либо причинам погасить заем, то заемщик вправе не гасить сумму займа и начисленные проценты. В таком случае ломбард удовлетворяет свои требования за счет реализации предмета залога и не вправе в судебном или ином порядке истребовать какую-либо сумму с клиента-заемщика.

«И это ограничение действует даже в том случае, если ломбард недостаточно для покрытия займа и начисленных процентов выручил от реализации предмета залога. Мало кто знает, что ломбарды не обязаны передавать сведения о займах и заемщиках в бюро кредитных историй и что непогашение займа не ухудшает кредитную историю заемщика. Это также очевидный плюс для клиента», – говорит председатель Ассоциации развития ломбардов.

Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global: «Действительно, в 2022 г. люди стали чаще обращаться в ломбарды за денежными займами, так как на фоне высоких темпов инфляции упали реальные доходы населения. Стандартные кредиты в банках или микрозаймах стали слишком дороги для населения, поэтому интерес к ломбардам стал расти. При этом в случае невозможности выплаты займа в ломбарде человек теряет только залоговую вещь, а сам заем списывается».

«Ломбарды в Приморье составляют около 17% от общего числа всех организаций, включая МКК и МФО, где можно взять в долг деньги, минуя банки. И это я еще не учитываю кредитные кооперативы и параллельное кредитование между физическими лицами, ведь никто не может запретить вам давать деньги в долг под расписку, – говорит профессор, предприниматель Сергей Митрофанов. – Обычные фирмы тоже имеют право выдавать займы, но не на регулярной основе, а раз в квартал. Многие ИП и предприятия пользуются этим правом. С учетом сказанного возникает вопрос, какую же долю на рынке заимствования имеют именно ломбарды? Полагаю, что реальная доля ломбардов на рынке заимствования всего-навсего около 1%».

Впрочем, по словам Митрофанова, в ломбарды идут самые отчаявшиеся заемщики, которым больше уже никто не даст денег, и там примут в залог практически любое имущество: «Можно говорить, что рост заимствований в ломбардах отражает дальнейшее падение уровня жизни людей, которые и так на гране нищеты».

Конкурент