Тяжкие долги. Приморцы все чаще оказываются в кредитной ловушке

19.10.2023

Ежедневно картотека арбитражных дел в Приморском крае пополняется несколькими десятками заявлений о банкротстве физических лиц. Инициаторами процессов в 99% являются сами должники. Зачем они на это идут и что им за это будет?

«С каждым днем таких заявлений становится все больше, – подтверждает адвокат Денис Грановски. – Связано это, прежде всего, с общей финансовой безграмотностью и неспособностью обслуживать свои обязательства по кредитам и займам».

Часто причиной возникновения задолженности бывает потеря работы, снижение общего уровня жизни, неспособность человека правильно рассчитывать свои финансовые возможности и потребности. В частности, поддавшись импульсу и навязчивой рекламе, люди берут в кредит дорогостоящие вещи, бытовую технику, автомобили под очень высокие проценты. В надежде в будущем иметь возможность данные кредиты обслуживать, они в один прекрасный день все теряют. И только еще больше закапываются в яму, когда пытаются погасить долги с помощью микрофинансовых организаций.

«В таких организациях больше и годовой процент, и переплата по самому займу. Таким образом, ситуация только усугубляется, долги начинают расти в геометрической прогрессии», – говорят в коллегии адвокатов Loys.

Граждане оказываются в кредитной ловушке, и единственным возможным выходом из сложившегося положения, как они считают, является процедура банкротства физического лица. «Однако большинство людей превратно трактуют данную формулировку, – полагает управляющий партнер ООО «Возрождение-ДВ» Дмитрий Беленький. – По сути, речь идет о человеке, не имеющем, кроме долгов, никаких активов. Говоря простым языком, если ты «гол как сокол», вот тогда ты банкрот. Однако часто люди заходят в эту процедуру, имея квартиры, машины, дачи и прочее имущество, искренне недоумевая, когда в процессе банкротства их собственность постановляется к продаже с торгов – для погашения их же долговых обязательств».

Адвокаты отмечают, что людей, которые действительно попали в непреодолимые трудные жизненные обстоятельства, всего 35–40% от общего числа. Остальные – просто заинтересованы не выполнять долговые обязательства.

«Нередко люди, намерение которых – избавиться от долгов с помощью процедуры банкротства, пытаются провести отчуждение своего имущества любыми способами, чтобы исключить его из конкурсной массы. Однако финансовым управляющим очень тщательно анализируется так называемый трехлетний период сделок, которые были проведены до начала процедуры банкротства. Если нарушения будут установлены, сделки будут оспорены и проданное имущество возвращено в конкурсную массу. Соответственно, покупатели таких активов становятся заложниками ситуации, назад свои деньги они вряд ли получат», – говорит Дмитрий Беленький.

Вступление в процедуру банкротства целесообразно только тем, кто трудоустроен в низком зарплатном сегменте и у кого нет собственного имущества, утверждают эксперты. В противном случае всегда есть возможность использовать процедуру досудебного урегулирования. «Кредитные организации, как правило, готовы применять процедуры реструктуризации долга, отсрочки и так далее», – рассказывает адвокат, управляющий партнер ООО «Юридическя фирма «Верум» Владимир Игнатьев.

«У нас, например, была клиентка, у которой на момент обращения в компанию накопилось около 20 микрозаймов, – поясняет Елена Агейчева, юрист. – В подобных случаях иного выхода избавления от долгов, кроме как процедура банкротства, просто нет».

Конкурент