Банки отклоняют почти 80% заявок россиян на кредиты

15.08.2025

Почти четыре из пяти заявок россиян на кредиты остаются без одобрения, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В июле доля согласованных ссуд составила лишь 21,4%.

Наиболее заметные трудности возникли с ипотекой: банки отклоняют около 60% заявок, несмотря на действие льготных программ, пишут «Известия». По автокредитам и потребительским займам одобряется только каждая четвертая или пятая заявка. Даже снижение ключевой ставки до 18% и удешевление кредитов изменили ситуацию незначительно — показатель вырос всего на 0,7%.

В Центробанке пояснили, что кредитные организации ужесточают политику из-за роста просроченной задолженности. Чаще всего с выплатами не справляются заемщики с высокой долговой нагрузкой. Аналитики отмечают, что рост просрочек отражает падение реальных доходов граждан и увеличение нагрузки на семейные бюджеты.

По данным «Известий», во втором квартале 2025 года объем просроченной задолженности по ипотеке и автокредитам вырос почти вдвое по сравнению с прошлым годом. Эксперты указывают, что банки стараются заранее ограничить выдачу ссуд, чтобы не накапливать рисковые кредиты.

По словам специалистов, вероятность отказа в займе приближается к 100%, если на обслуживание долгов уходит более 80% дохода клиента. Даже при долговой нагрузке на уровне 50% риск отказа остается высоким. Общая сумма задолженности россиян к концу 2024 года достигала почти 37 трлн рублей, что также снижает шансы на новые кредиты.

Отказы со стороны банков подталкивают заемщиков к альтернативным источникам — микрофинансовым организациям и нелегальным кредиторам. Однако и в МФО уровень отказов достигает 80%. В СРО «МиР» предупреждают, что на теневой рынок могут уйти десятки миллионов потенциальных заемщиков.

Экономисты отмечают, что нелегальные кредиторы часто маскируются под сервисы «помощи в одобрении займов», работают через соцсети и мессенджеры, предлагают завышенные ставки и скрытые комиссии. При невозврате долга применяются незаконные методы взыскания, включая угрозы.

Эксперты подчеркивают, что для снижения рисков необходимо развивать финансовую грамотность населения и информировать граждан о последствиях обращения к нелегальным кредиторам.

ИА «Восток России»