В Level Group подсчитали, сколько нужно иметь денег на первый взнос в разных регионах страны

02.12.2024

После повышения в конце октября ключевой ставки Центробанком, минимальные рыночные ставки по новостройкам уже перевалили за 28%. Первоначальный взнос может составлять от 10% стоимости квартиры, но в соответствии с правилами все того же ЦБ, кредиты с первоначальным взносом менее 30% требуют дополнительного резервирования средств, поэтому банки выдают их неохотно. Кредиты с меньшим размером ПВ, как правило, предлагаются зарплатным клиентам, либо при наличии какого-то существенного залога. Но, в любом случае, при ставках около 30% годовых, а то и выше стандартная ипотека сейчас не слишком популярна. 

Наиболее доступной из программ, которые действуют во всех регионах страны осталась семейная ипотека. Ставка по ней, для тех, кто соответствует госпрограмме, составляет 6% годовых. Несмотря на то, что спектр людей, которым она доступна, тоже был ограничен, спрос на нее возрос за последние месяцы, так что у большинства банков закончились лимиты. Их пришлось перераспределять, а потом выделять дополнительные. Чтобы оставаться в числе тех, кто выдает льготную ипотеку, банки влияли на спрос, вводя различные дополнительные условия. Самым популярным из них стало повышение первоначального взноса до 50%. Половина стоимости квартиры – звучит внушительно. Но ситуация с ценами на недвижимость по регионам неоднородна, поэтому 50% могут означать совершенно различные суммы. 

Поскольку ипотека семейная, то мы решили сравнить, сколько нужно накопить на первоначальный взнос, чтобы купить двухкомнатную квартиру – именно этот формат наиболее популярен у семей, т.к. позволяет создать отдельное пространство для родителей и детей, уместившись на минимально возможной площади 50-55 м2. 

Если посмотреть данные по предложению жилья в новостройках (а именно на покупку первичного жилья действует госпрограмма), то можно увидеть следующую картину:

Таким образом, если банк готов выдать ипотеку с 50% первоначальным взносом, то меньше всего нужно будет накопить в Челябинске - около 2,8 млн рублей. Далее идет Новосибирск - тут надо отложить около 3,4 млн рублей, чуть побольше - в Екатеринбурге - 3,5 млн рублей, а в Краснодаре и Владивостоке по 4 с небольшим млн рублей. Лидируют по ценам столицы: в Санкт-Петербурге на первый взнос нужно не меньше 6 млн рублей, а в Москве и вовсе - почти 9 млн рублей. Т.е. первоначального взноса в Петербурге почти хватило бы на то, чтобы купить двухкомнатную квартиру в Челябинске, а московский не только с лихвой перекрыл бы его, но и позволил бы приобрести квартиры во всех остальных городах, кроме Петербурга. Но это не останавливает покупателей из регионов покупать квартиры в столице. По оценкам экспертов ДОМ.РФ, доля иногородних покупателей столичных новостроек составляет 56%.  

Если же направить накопленную сумму захочется, например, на покупку автомобиля, то и тут жителям Челябинска не очень повезло. Согласно данным Авто.ру, в октябре средняя стоимость машины без пробега в стране составила 3,67 млн рублей. Так что придется либо еще накопить, либо довольствоваться автомобилем с пробегом – “Автостат” говорит, что их средняя цена 1,5 млн рублей. Купить новый автомобиль по средней цене могут себе позволить на сумму первоначального взноса за “двушку” в Краснодаре и Владивостоке, а вот жителям Екатеринбурга и Новосибирска придется немного подкопить. Ну или взять кредит – но уже авто. 

Дополнительным подспорьем для покупателей жилья может стать материнский капитал. На федеральном уровне он составляет в 2024 году 631 тыс. рублей на первого ребенка и 834 тыс. рублей – на второго (если на первого не получали материнский капитал). Сейчас его можно не просто вложить в ипотеку, но и использовать для первоначального взноса. Таким образом, можно будет копить немного меньше. В Челябинске, например, это от 20 до 30% первоначального взноса – существенная экономия. А вот в Москве – всего 7-9%. 

Также не стоит забывать о региональном материнском капитале, сумма которого отличается от субъекта к субъекту. Но чаще всего он выдается многодетным семьям - при рождении третьего или последующих детей, и его нельзя использовать в качестве первоначального взноса, а также он может быть привязан к уровню дохода. Например, в Санкт-Петербурге на 2024 год это около 204 тысяч рублей, в Свердловской области – 168 тыс. рублей, в Челябинске – 128 тыс. рублей, а в Москве его вообще нет. В Приморском крае, пожалуй, единственном дают региональный маткапитал за рождение второго ребенка – в размере 30% от федерального.