Адвокат объяснила, как подтвердить происхождение сбережений

11.11.2026

Перед тем как внести в банк крупную сумму наличными, стоит заранее подготовить документы, которые объясняют происхождение денег и то, как они хранились. Об этом «Газете.Ru» рассказала адвокат, управляющий партнер бюро «Грикевич и партнеры» Оксана Грикевич.

Она обратила внимание на методические рекомендации Банка России № 5-МР от 26 октября. Для некоторых операций физлиц с наличными на сумму от 5 млн рублей — разовой или совокупной за календарный месяц — регулятор рекомендует банкам проверять источник средств до проведения операции. В документе предусмотрены исключения, например если у банка уже есть необходимые подтвержденные сведения.

«Документы должны складываться в понятную цепочку. Откуда деньги, когда вы их получили, где они хранились и почему вносимая сумма с этим совпадает. Если деньги получены от продажи имущества, пригодятся договор и подтверждение расчетов. Если средства сначала поступили на счет, а затем были сняты, полезна банковская выписка. Многолетние накопления можно подтверждать справками о доходах, декларациями, документами о крупных поступлениях и закрытии прежних вкладов. Часть утраченных сведений можно запросить у банков, работодателей и в государственных сервисах», — объяснила Грикевич.

Адвокат предупредила, что вопросы у банка могут возникнуть и при сумме меньше 5 млн рублей — в рамках требований по противодействию легализации доходов. Попытка разделить крупную операцию на несколько небольших также может вызвать подозрения, добавила эксперт.

Перед визитом в банк Грикевич рекомендовала уточнить, какие именно документы потребуются, как их можно передать и сколько времени займет проверка.

Банки проверяют операции в рамках требований по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма. Запрос о происхождении средств сам по себе не означает, что клиента подозревают в нарушении закона: финансовой организации необходимо оценить обстоятельства операции и выполнить установленные процедуры. Перечень подходящих подтверждений зависит от того, как именно были получены деньги и проходили ли они через счета. Порядок передачи документов и сроки рассмотрения могут различаться, поэтому лучше заранее узнать условия в конкретном банке. Если средства поступали из нескольких источников, важно, чтобы даты и суммы в документах не противоречили сведениям о вносимых наличных.

Финансы Mail