Несостоятельный мораторий. Банкротить нельзя, банкротиться можно

15.04.2022

Россия, апрель, банкротный мораторий – ситуация повторилась два года спустя. Но в этот раз пострадала вся экономика, а не отдельные отрасли. Поэтому на этот раз распространили на всех. Юристы считают, что это был необходимый шаг, но предупреждают: всех проблем он явно не решит, и в этот раз всем спастись не удастся.

1 апреля вступил в действие банкротный мораторий, который продлится до 1 октября 2022 г. В течение этого срока кредиторы не смогут обратиться в суд с заявлением о банкротстве любого юридического лица, гражданина или индивидуального предпринимателя. Банкротить можно будет только должников-застройщиков, если недвижимость уже внесена в реестр проблемных объектов.

«Фактически мораторий даст должникам возможность справиться с текущими трудностями в течение шести месяцев, наладить свои дела, найти новые источники дохода и укрепить финансы, не закрывая компании или бизнесы, не увольняя сотрудников», – заявил глава правительства Михаил Мишустин.

Правительство в своем постановлении не обозначило отличия нового моратория от предыдущего. Поэтому остаются актуальными все разъяснения и правила, которые действовали два года назад.

В период действия моратория пострадавшим лицам не начислят проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК), неустойку (ст. 330 ГК), налоговые пени (ст. 75 НК) и не назначат иные финансовые санкции. Это и другие разъяснения содержались в соответствующем постановлении пленума Верховного суда. Также запрещен зачет требований в отношении должника, если нарушается банкротная очередность исполнения обязательств.

Мораторий не лишает кредиторов возможности подавать исковые заявления к должнику, не препятствует наложению арестов на имущество и другим обеспечительным мерам.

При этом есть и ограничения: например, в период действия моратория нельзя выплачивать дивиденды или распределять прибыль между участниками общества. Компании могут заявить об отказе от моратория и в этом случае не будут пользоваться его преимуществами, но и не будут испытывать ограничения.

Сами должники по-прежнему могут обратиться с заявлением о собственном банкротстве. Но с них снимают обязанности подать на банкротство, если у них есть признаки несостоятельности (подп. 1 п. 3 ст. 9.1 закона «О банкротстве»). Соответственно, не будет и наказаний за такую неподачу, руководителей и бенефициаров не будут привлекать к субсидиарной ответственности, если в итоге бизнес все-таки обанкротится. Иной подход применяется, если основания для подачи заявления самим банкротом возникли до начала действия моратория.

Адвокат Виталий Береговский: «Введенный мораторий распространяется на должников практически всех категорий, кроме застройщиков. Если на момент введения суд еще не принял заявление от кредитора, если первое слушание дела еще не назначено, в этом случае заявление подлежит возврату. Если старт был до моратория, процедура будет продолжаться».

Береговский поясняет, что должник может сам признать себя банкротом. Это его право. Однако мораторий освобождает должника от обязанностей признать себя банкротом. «Мало кто знает об этой норме, но законом предусмотрено, что лица, отвечающие признакам банкротства, обязаны объявить себя банкротом. За нарушение этой обязанности предусмотрена серьезная ответственность. Так вот эта обязанность в настоящий момент приостанавливается», –  говорит адвокат.

Не смогут подать заявления на банкротство налоговая и банки, доля которых в данной инициативе не такая большая, как может показаться обывателю. Чаще всего банковский сектор старается перепродать проблемные беззалоговые активы. А о работе с «неблагополучными» кредитами, обеспеченными залоговым имуществом, банки стараются вообще не распространяться.

Так, в банке «Открытие» сообщили, что проблемных активов сегмента МСП там ниже рынка – не более 3%. «Банк со своей стороны редко инициировал банкротство клиентов. В основном мы подаем заявления о включении своих денежных требований в реестр требований кредиторов. Если в соотношении, то 3% инициировали банкротство, а 97% подавали заявления о включении требований в реестр, – рассказали в пресс-службе банка. Дела о несостоятельности (банкротстве), которые были возбуждены до 1 апреля, будут рассмотрены вне моратория. При этом, если должник сам инициировал банкротство, мораторий на него не распространяется, при условии, что это инициирование возникло начиная с 1 апреля текущего года».

Марина Оборожная, заместитель председателя НП «Бизнес Приморья», заявляет, что сейчас сложно прокомментировать постановление правительства о моратории, потому что нет еще достаточной практики. По ее словам, не понятно, как это постановление будет применяться в рамках судебных производств.

«Понятно, что кредиторы в силу моратория не имеют право подавать на банкротство, а что будет с теми делами, которые уже в производстве? Судьи априори в последнее время странно применяют практику, и не всегда их решения понятны и обоснованы. Так, в 2020 г. в рамках введенного тогда моратория суды были приостановлены, в исках кредиторам было отказано. Здесь ведь существует множество нюансов и «двойных трактовок», например, в случаях, когда заявление подано в рамках второй инстанции, в части обжалования – должны истцу отказать или нет? В 2020 г. по обстоятельствам ковида отказывали. Как будет сейчас – неизвестно», – говорит Оборожная.

Маловато будет

Введя мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов, правительство посчитало, что таким образом поможет российским гражданам. Однако многие эксперты полагают, что мораторий лишь продлит агонию заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. И установленный полугодовой срок проблемы не решит.

Марина Шемилина, уполномоченный по защите прав предпринимателей в Приморском крае: «Через полгода наступит тот форс-мажор, когда многим предпринимателям придется выплачивать кредит, подойдет срок выплаты, а денег не будет. Поэтому лучшим периодом были бы не полгода, а год. Конечно, полгода – это неплохо, и эти полгода сыграют для тех, кто попал в трудную ситуацию в период пандемии и у кого проблемы начались еще в прошлом году из-за ограничений. Но в том году была достаточно мощная финансовая поддержка, включая и безвозвратные субсидии в размере 1 МРОТ на работника; и программа «ФОТ 2.0», что тоже, по сути, при сохранении всех условий – невозвратная субсидия; впоследствии предприниматели взяли кредиты под «ФОТ 3.0». И уже в 2021 г. у нас появились первые весточки о том, что предприниматели не справляются с финансовой нагрузкой, а сейчас ситуация усугубилась».

Но если мораторий будет действовать слишком долго, то сможет породить значительное количество «латентных банкротств», оставить на рынке множество неустойчивых компаний, отношения с которыми для других участников рынка могут оказаться рискованными или даже фатальными.

Арбитражный управляющий СРО АУ «Северо-Запада» Ольга Анучина (практический опыт в банкротстве более 19 лет): «Бизнес, попавший в трудную ситуацию, не особо разгрузит кредиторские обязательства, во многом даже усугубит свое финансовое положение после моратория. И в такой ситуации многие воспользуются отказом от моратория, поскольку действующее законодательство о банкротстве содержит ряд мер ответственности руководителей предприятий (субсидиарная ответственность, взыскание убытков) за непринятие действий при возникновении признаков неплатежеспособности организации, злоупотреблений контролирующих бизнес лиц».

По мнению Ярослава Кабакова, директора по стратегии ИК «Финам», ведение моратория направлено прежде всего на поддержку тех заемщиков, у которых может возникнуть разрыв ликвидности между платежами за товар, сырье и притоками от реализации товаров и услуг. «Фактически новые разрывы цепочек поставок в условиях санкционного давления создают уязвимость у огромного количества компаний, однако можно предположить, что большинство из них адаптируется к новым условиям в указанные шесть месяцев. Те же компании, которые не смогут это сделать, выйдут на банкротство», – говорит эксперт.

Другой вопрос – что делать кредиторам, которых невыплаты также могут серьезно подкосить. Ситуация, по словам экспертов, требует от обеих сторон конструктивного диалога по вопросу урегулирования взаимных притязаний на гибких условиях. Помимо умения договариваться кредиторам нужно настаивать и на дополнительном обеспечении исполнения обязательств: залоге, поручительстве, банковской гарантии.

Паузу в банкротствах кредиторы могут использовать и по-другому. Если в распоряжении должника имеется какое-либо имущество, можно попросить суд наложить обеспечительные меры, например в виде ареста. В таком случае нужно сослаться на невозможность иным образом воспрепятствовать потенциальным недобросовестным действиям должника.

Кроме того, после вступления решения о взыскании задолженности в силу можно получить исполнительный лист: по уже «просуженным» долгам сохраняется возможность возбуждения исполнительного производства. Принудительно списать деньги по общему правилу не получится, но мораторий не помешает приставу обнаружить такое имущество и наложить на него арест. Кроме того, можно принудительно списать средства по требованиям о возмещении вреда жизни, здоровью, выплате зарплаты и выходного пособия, алиментов.

Избежать волны банкротств могут помочь и суды, которым следует исходить из необходимости дать собственникам бизнеса шанс восстановить финансовое состояние компании. Суд должен оценивать и добросовестность менеджмента, их попытки договориться с кредиторами, и предложения о том, как именно компания, ИП или простой гражданин может потенциально справиться со сложной ситуацией.

Цена банкротства

Впрочем, для граждан банкротство, скорее, благо: это их шанс освободиться от непосильных долгов и начать жизнь с чистого листа.

Евгений Тулубенский, директор юридической компании «Мазер Групп»: «Что касается подачи заявления на самих себя, это делать можно и нужно, потому что на сегодняшний день другого способа избавиться от кредитных или других долгов просто не существует».

По его словам, спрос на личные банкротства растет с каждым годом, и на этой волне поднялась также и цена несостоятельной процедуры.

Евгений Тулубенский: «Наша компания, как и многие другие, подняла цены на 20%. В среднем цена банкротства физлица сегодня варьируется от 150 до 200 тыс. руб. Что касается сроков, с момента заключения договора до полного списания долгов пройдет около 9 месяцев, но срок длительности процедуры банкротства зависит от каждого индивидуального случая».

Виталий Береговский: «Процедура банкротства занимает достаточно продолжительное время – до года и более. Стоимость услуги зависит от того, признается ли банкротом юридическое лицо или физическое. Во втором случае процедура более упрощена, поэтому цена – около 200 тыс. руб. Банкротство юрлиц более дорогая и сложная процедура, в которую в том числе входит оплата труда арбитражного управляющего».

Ольга Анучина: «Сроки всегда определяются в индивидуальном порядке, в зависимости от обстоятельств конкретной процедуры и объема тех мероприятий, которые необходимо выполнить. В отношении юридических лиц на практике чаще поэтапно проводятся две процедуры – наблюдение и конкурсное производство, каждая из которых проводится от шести месяцев.

На основании ст. 51 ФЗ № 127 продолжительность наблюдения может составлять не более семи месяцев. Сроки исчисляются с даты получения арбитражным судом заявления о банкротстве. Конкурсное производство вводится на период до шести месяцев на основании п. 2 ст. 124 ФЗ № 127, при повышенной сложности дела и необходимости завершения всех действий указанные сроки могут быть увеличены более чем в два раза».

О стоимости услуг арбитражного управляющего Анучина поясняет, что она определена законом о банкротстве и состоит из фиксированной суммы и суммы процентов: «Размер фиксированной суммы в зависимости от процедуры банкротства варьируется от 15 до 45 тыс. в месяц. Сумма процентов по вознаграждению арбитражному управляющему устанавливается от размера удовлетворенных требований кредиторов, в отношении процедур юридических лиц и 7% размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок в отношении процедур физических лиц».

Конкурент